만능통장 ISA? 넌 누구니!(1)

재테크에서는 돈을 잘 버는 것도 중요하지만, 세금을 잘 절약하는 ‘세테크’ 역시 중요한데요. 개인종합자산관리계좌(ISA)는 다양한 금융상품에 투자할 수 있다는 편리성과 절세 혜택으로 ‘만능통장'으로 불리고 있어요. 특히 올해 ISA 제도가 개편되어 국내 주식으로 발생한 소득에 대해 전액 비과세 혜택을 제공하죠. 이번 상식한입에서는 ISA에 대해 알아봐요!

 

ISA는 무엇?

ISA는 2016년 3월 국내에 처음 도입됐어요. 하나의 통장으로 여러 금융상품에 투자할 수 있어 ISA는 우리말로 ‘개인종합 자산관리 계좌’로 불리는데요.

 

한 마디로 ISA는 ‘투자 바구니’라고 생각하면 쉬워요. 다양한 금융상품을 한 바구니에 담아 투자하는 방식이기 때문이죠. 비과세를 비롯한 세제 혜택까지 받을 수 있어 쓸모가 넘치는 바구니고요.

 

ISA로 투자할 수 있는 금융상품에는 예·적금, 펀드, 주가연계증권(ELS), 상장지수펀드(ETF), 환매조건부채권(RP) 등이 있어요. 또, 올해부터는 회사채에도 투자할 수 있는데요. 원래 채권 중에서는 예·적금과 비슷한 성격을 가진 RP만 가능했는데, 선택의 폭이 더 넓어졌어요. 다만 ISA로는 미국 등 해외 주식이나 해외 ETF에는 투자할 수 없어요.

 

 

ISA의 종류

 

ISA는 크게 일임형, 신탁형, 중개형으로 나뉘어요. 그 유형에 따라 투자 방식과 상품이 다른데요. 각각 하나씩 알아볼까요?

 

일임형: 일임형 ISA는 금융회사에 운용을 맡기는 방식이에요. 개인 투자자가 모델 포트폴리오를 선택하면 금융사의 전문가가 포트폴리오대로 운용하는 방법이죠. 투자 전문가에게 맡기기 때문에 편리하다는 장점이 있어요.

 

신탁형: 신탁형 ISA는 개인 투자자가 투자할 금융 상품을 고르고, 구체적인 운용은 금융사에 지시하는 유형이에요. 금융사는 투자자의 선택에 따라서 포트폴리오를 구성해야 하죠.

 

중개형: 중개형 ISA는 개인이 직접 운용하는 방식이에요. 일임형과 신탁형은 예·적금과 펀드 등 안전한 자산에만 투자할 수 있지만, 중개형은 직접 일반 주식과 채권에도 투자할 수 있다는 점이 특징이죠.

 

지금까지 ISA가 무엇인지, 또 그 종류에는 어떤 것이 있는지 알아봤어요. 다음 시간에는 ISA의 구체적인 혜택부터 가입 방법까지 알아보자고요!

 

 

 

by. BYTE
Source : monimo x sosic

 

" 기록이 쌓이면 내가 된다. "