실비보험은 갑작스러운 사고나 질병으로 인한 경제적 부담을 완화하고 안정적인 의료 서비스를 제공합니다. 이 글에서는 3세대 실비보험의 정의와 특징, 그리고 현재의 4세대 실비보험과의 차이를 알아봅니다. 보험사마다 조건과 가격이 상이하니 참고하시기 바랍니다.
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📢 실비보험 3세대 혜택 및 특징, 갱신주기, 3세대와 4세대 차이점✅
1️⃣ 실손보험이란?
실손보험, 흔히 실비보험이라고도 불리는 이 보험의 정확한 명칭은 실손의료보험(實損醫療保險)입니다. 이 보험은 병원에서 실제로 지출한 의료비의 일부를 보상해 주는 보험입니다.
- 예를 들어, 병원비가 100만 원이 나왔을 경우, 본인 부담금과 비급여 항목에 대해 70%에서 90% 정도를 돌려받을 수 있습니다. 동일하게 병원비가 1000만 원이 나왔더라도 같은 비율로 보상받게 됩니다.
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📢 여기서 잠깐!
실손의료보험은 일정 금액을 지불하는 정액형 보험과는 달리, 실제로 발생한 비용을 보상합니다. 이 보상 범위는 일반적으로 '포괄주의' 방식을 채택합니다. 즉, 보상하지 않는 항목을 열거하여 알려줍니다.
사실 보험의 기본 원칙 중 하나는 실제로 발생한 손해만을 보상한다는 '실손보장의 원칙'입니다. 따라서 일반적으로는 보험상품에 '실손'이라는 용어를 사용할 필요가 없습니다.
그러나 보험 분야에서는 피보험자의 신체나 생명에 대한 가치를 정확하게 측정하기 어렵기 때문에, 실손보상의 원칙에는 몇 가지 예외가 있습니다.
그래서 실손의료보험은 보통의 인보험과 달리 이러한 예외가 적용되지 않기 때문에 '실손'이라는 용어를 사용하는 것입니다.
2️⃣ 실비보험 세대별 혜택 요약
실비보험 3세대 이용자를 위해 혜택을 요약 정리했습니다.
만약 내가 가입한 실비보험이 몇 세대인지 궁금하다면, 본인의 보험 가입한 날짜(즉, 처음 보험료를 낸 날짜)를 확인하거나 보험 증권을 확인 후 아래 표를 참고해 주세요.(보기 편한 표로 이용해 보세요 - 표 1, 표 2)
① 실비보험 혜택 요약 (표 1, 가로식)
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② 실비보험 혜택 요약 (표 2, 세로)
3️⃣ 실비보험 3세대 주요 특징
2017년 4월 1일부터 2021년 6월 30일 사이에 실비보험에 가입하신 분들을 실비보험 3세대 가입자라고 합니다.
① 비급여 3종 특약 분리
- 실비보험 3세대와 2세대의 가장 큰 차이점은 비급여 3종(주사제, 도수치료/체외충격파치료/증식치료, 비급여 MRI/MRA 영상 진단)이 기본 보장 내용에서 별도의 특약으로 분리되었다는 점입니다.
- 따라서 비급여 3종 특약에 가입했다면 이 치료들을 실비보험으로 보장받을 수 있지만, 특약이 없다면 비급여 3종에 대해 실비 청구가 불가능합니다.
② 자기부담금 비율 증가
- 자기부담금 비율이 2세대와 비교해 더 많아졌습니다. 약제비, 진료비 모두를 보험금으로 돌려받는 것이 아니라, 급여 항목은 10% 혹은 20%, 비급여 항목은 기본 비급여 항목은 20%, 특약 비급여 3종은 30%를 제외하고 보험금을 받을 수 있습니다.
③ 보험 기간
- 보험 혜택을 받을 수 있는 기간은 15년입니다. 15년 후에는 당시의 실비보험 상품으로 재가입해야 합니다.
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④ 보험료 갱신 주기
실비보험료의 갱신 주기는 1년입니다. 1세대보다 인상 금액의 폭은 적은 편이지만, 더 자주 보험료가 오를 수 있게 만들어진 상품입니다.
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4️⃣ 실비보험 3세대와 4세대 차이점
만약 지금 가입되어 3세대 실비보험을 해지하고 새롭게 실비보험에 가입하게 된다면, 4세대로 가입하게 됩니다. 여기서 가장 큰 차이점 세 가지 주요 차이점이 있으며, 자세한 내용은 다음과 같습니다.
① 비급여 항목의 특약 분리
- 4세대 실비보험에서는 비급여 항목 전체가 특약으로 분리됩니다.
- 기존 3세대에서는 비급여 3종(주사제, 도수치료/체외충격파치료/증식치료, 비급여 MRI/MRA 영상 진단)만 특약으로 분리되었지만, 4세대에서는 비급여 3종을 포함한 모든 비급여 항목을 보장받기 위해 특약을 추가로 가입해야 합니다.
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② 비급여 항목 청구에 따른 보험료 상승
- 4세대 실비보험에서는 비급여 항목 청구 횟수나 금액에 따라 보험료 상승효과가 발생하게 됩니다.
- 기존에는 청구 횟수나 금액과 상관없이 일괄적으로 보험료가 갱신되었지만, 4세대에서는 개인별 비급여 항목 청구 빈도와 금액에 따라 보험료 상승폭이 달라집니다.
③ 자기부담금의 증가
- 4세대 실비보험에서는 자기부담금이 증가합니다.
- 기존 3세대에서는 최소 10%에서 최대 30%의 자기부담금이 있었지만, 4세대로 전환하면 최소 20%, 비급여 항목의 경우 최대 30%까지 부담해야 합니다.
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