실비보험이란? 실비보험 비교 및 확인 방법, 종류 및 세대, 갱신주기

실비보험은 제2의 건강보험이라고 불리며, 건강보험처럼 의료비를 보장합니다. 그런데도 많은 사람들이 왜 추가로 실비보험에 가입할까요? 실손보험과 실비보험의 차이점, 실비보험 비교 방법 등을 궁금해하는 분들도 많을 것입니다. 그래서 오늘은 실비보험의 필요성과 똑똑하게 비교하는 방법에 대해 알려드리겠습니다!

 

 

 

📢 실비보험이란? 실비보험 확인 및 비교 방법, 종류 및 세대, 갱신주기

1️⃣ 실비보험이란?

실비보험은 입원 비용 등 본인이 실제로 부담한 의료비를 일정 부분 보상받을 수 있는 상품입니다.

 

실손보험 실비보험 차이

많은 분이 실비보험과 실손보험이 다른 보험 상품이라고 알고 계실 수 있습니다. 그러나 결론부터 말씀드리면, 실비보험과 실손보험은 같은 보험 상품입니다. 두 단어 모두 '실손의료비보험'의 줄임말로, 혼용해서 사용되고 있습니다.

 

2️⃣ 실비보험이 꼭 필요한 이유

건강보험으로 부족한 의료비를 보장

그렇다면 왜 실비보험이 꼭 필요할까요? 건강보험도 의료비를 보장받을 수 있는데 말이죠. 그 이유는 실비보험이 건강보험으로는 부족한 의료비 항목을 보장해 주기 때문입니다.

 

급여와 비급여의 차이

의료비 항목은 크게 두 가지, 즉 급여와 비급여로 나뉩니다. 급여라는 단어는 보통 월급을 떠올리게 하지만, 사실 그 뜻은 '돈이나 물품을 준다'는 의미를 가지고 있습니다. 이와 같은 맥락에서, 건강보험이 적용되어 건강보험공단이 병원에 대신 돈을 지급하는 항목을 '급여'라고 합니다. 반대로, 건강보험이 적용되지 않아 우리가 직접 돈을 내야 하는 항목은 '비급여'라고 합니다.

 

여기서 주의할 점은 건강보험이 적용되는 급여 항목이라도 환자가 부담해야 할 비용이 있다는 것입니다. 이를 진료비 영수증을 통해 더 쉽게 설명드리겠습니다.

 

급여			비급여
일부 본인부담		전액 본인부담	전액 본인부담
공단부담금	본인부담금

 

위 진료비 영수증을 보면 급여 항목 내에도 본인부담금과 전액본인부담액이 있습니다. 즉, 우리가 돈을 내지 않아도 되는 항목은 공단부담금뿐입니다. 따라서 급여 항목의 본인부담금, 전액본인부담액, 비급여 항목은 모두 우리가 부담해야 하는 의료비입니다. 이러한 우리가 실제로 부담한 의료비를 보장해 주는 보험이 바로 실비보험입니다.

 

커지는 지출 부담, 고액 비급여

'나는 원래 병원에 잘 가지 않는데?'라는 생각이 들 수도 있습니다. 그럼에도 사람들이 실비보험에 가입하는 이유는 미래에 큰 의료비 지출이 발생할 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 건강보험이 적용되는 급여 항목에는 기본적인 진찰, 치료, 검사 등 필수 의료행위가 포함됩니다. 반면, 비급여 항목에는 최신 항암제나 로봇 수술 같은 최신 약물과 치료법이 포함됩니다.

 

여기서 핵심은 비급여 항목은 고액인 경우가 많습니다. 그런데도 환자들은 치료에 조금이라도 더 도움이 될 가능성이 있다면 비급여 항목에 속한 발전된 치료법과 약물을 선택하고 싶어 합니다. 이럴 때 실비보험 가입 여부에 따라 지출해야 할 의료비가 크게 달라질 수 있습니다. 아래 예시표를 참고해 보세요!

 

📢 실비보험 가입 시 지출 의료비 <예시>

구분(항목)		실비보험 가입 시	실비보험 미가입 시
급여	본인부담금 20만원	4만 원	20만 원
	공단부담금 10만원	0원	0원
비급여	80만원	24만 원	80만 원
결제 금액은?		⬇️ 최종 결제 의료비 ⬇️
		28만 원	100만 원

참 1) 급여 80%, 비급여 70% 보상해 주는 실비보험일 경우

참 2) 공단부담금은 건강보험이 100% 부담일 경우

 

위의 예시표와 같이 실제 부담해야 하는 의료비는 실비보험에 가입했는지 여부에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 이 때문에 많은 사람들이 실비보험이 꼭 필요하다고 말하는 이유를 이해할 수 있습니다.

 

보장 범위는 넓고, 실비보험 가격은 낮은

실비보험은 비교적 저렴한 보험료에도 넓은 보장 범위를 제공하는 특징이 있습니다. 예를 들어, 20대 기준으로 현재 가입할 수 있는 실비보험의 보험료는 보통 만원 가량으로 비교적 저렴합니다. 그럼에도 불구하고 실비보험은 가격에 비해 넓은 범위의 보장을 제공합니다.

 

실비보험의 자세한 보장 범위에 대해 더 알고 싶다면, 손해보험협회공시실의 상품비교공시 실손의료보험 안내 페이지를 참고해 보세요!

 

 

📢 실비보험 보장 범위 <예시>

기본형	상해급여	입원 및 통원 합산 5천만 원 한도(단, 통원 회당 20만 원 한도)
	질병급여	입원 및 통원 합산 5천만 원 한도(단, 통원 회당 20만 원 한도)
특별약관	상해비급여	입원 및 통원 합산 5천만 원 한도(단, 통원 회당 20만 원 한도, 연간 100회 한도)
	질병비급여	입원 및 통원 합산 5천만 원 한도(단, 통원 회당 20만 원 한도, 연간 100회 한도)
3대 비급여	도수치료 등	350만 원(연간 50회 한도)
	주사료	250만 원(연간 50회 한도)
	MRI 진단	300만 원

참 1) 4세대 실비보험 기준 보장 범위

참 2) 상해 : 가입자가 교통사고 등 외부의 사고로 인해 사망하거나 신체상의 손상을 입는 것

참 3) 3대 비급여 : 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료

 

📢 실비보험이 꼭 필요한 이유 최종 정리

✅ 건강보험 보장으로 부족한 실제 지출 의료비 부담을 줄여줍니다.

✅ 적은 보험료에 비해 받을 수 있는 보장이 많은 편입니다.

 

3️⃣ 실비보험 종류 및 세대

지금까지 실비보험이 왜 필요한지 이해하셨다면, 이제 어떤 실비보험을 선택해야 할지 궁금하실 것입니다. 다양한 실비보험 종류와 보장 내용에 대해 설명드리겠습니다.

 

실비보험의 종류

실비보험에는 세 가지 종류가 있습니다. 실손의료보험, 노후 실손의료보험, 그리고 유병력자 실손의료보험입니다. 각 보험은 연령과 병력에 따라 가입 대상자가 다릅니다. 이에 따라 보장 범위와 한도도 다르게 설정되어 있습니다.

구분	내용
실손의료보험	~ 최대 70세까지
노후 실손의료보험	50세 ~ 최대 75세까지
유병력자 실손의료보험	치료 이력이 있거나 경증 만성질환 가진 유병력자

자세한 내용은 손해보험협회공시실 홈페이지 참고하세요

 

실비보험 세대?

그럼 실비보험 세대란 무엇일까요?

실비보험 세대는 각 시기별로 판매된 실비보험 상품을 구분하기 위해 사용하는 용어입니다. 1세대는 2009년 10월 이전에 출시된 상품을 말하며, 2세대는 2009년 10월부터 2017년 3월까지 출시된 상품을 가리킵니다. 현재 판매되고 있는 실비보험 상품은 4세대로, 2021년 7월부터 시장에 나와 있습니다.

 

구분	판매시기	상품특징	자기부담금	더 알아보기
1세대	~ 2009년 9월	자기부담금 없음	0%	🔗 1세대 혜택 및 갱신주기, 4세대 차이점
2세대	2009년 10월 ~2017년 3월	자기부담금 도입	10 ~ 20%	🔗 2세대 혜택 및 갱신주기, 4세대 차이점
3세대	2017년 4월 ~2021년 6월	도수치료, 비급여주사, MRI 특약 분리	20 ~ 30%	🔗 3세대 혜택 및 갱신주기, 4세대 차이점
4세대	2017년 7월~	비급여 진료량에 따른 보험료 할증	20 ~ 30%	🔗 4세대 혜택 및 특징, 갱신주기

 

4️⃣ 실비보험 확인 및 비교방법

실비보험 확인방법

만약 이전에 실비보험을 본인이나 부모님이 대신 가입한 적이 있다면, 지금 내가 보유한 실비보험 내역을 확인해 보는 것이 중요합니다. 생명보험협회의 '내 보험 찾아줌' 사이트를 이용하면 간편하게 조회할 수 있습니다. 여기서는 본인이나 가족이 가입한 모든 보험 계약과 숨은 보험금까지 확인할 수 있습니다.

 

실비보험 비교방법

합리적인 선택을 위해서는 먼저 꼼꼼한 비교가 중요합니다! 모든 실비보험 상품을 비교할 수 있는 보험다모아의 실손의료보험 비교 페이지를 이용해 보세요.

 

현재 가입 가능한 4세대 실비보험은 보험사별 보장 내용이 모두 표준화되어 있습니다. 즉, 보장은 동일하니 보험료가 낮은 상품을 선택하는 것이 이득입니다. 이 점을 꼭 기억해 주세요!

 

📢 실비보험 확인부터 비교까지 한 번에 하는 꿀팁

✅ 일일이 확인하고 비교하는 게 귀찮다면 보험 서비스를 이용하는 것도 하나의 방법이에요. 터치 몇 번으로 내 명의로 된 실비보험을 찾아주거든요. 부모님 명의 아래로 가입된 내 보험은 상담을 통해 확인 가능합니다!

✅ 또한 보험 상담 서비스는 카톡, 전화로 부담 없이 상담할 수 있고, 내 정보를 기반으로 꼭 필요한 실비보험을 추천해 줘요. 불편함은 줄이고 편의성은 높인 상담이 필요하신 분은 아래 버튼을 통해 받아보세요.

 

 

오늘은 실비보험이 왜 필요한 지부터 종류와 비교 방법까지 자세히 알아보았습니다. 요즘은 100세 시대가 도래한 상황에서, 미래를 위해 실비보험 하나 가입하는 것도 좋겠죠? 모두 건강에 유의하시고, 좋은 일들만 가득한 하루 보내세요.

 

 

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