안녕하세요, 여러분!
작년에는 우리나라의 출산율이 0.78명으로 역대 최저 수준을 기록하였습니다. 계속해서 줄어드는 인구는 국가의 지속 가능성에 큰 영향을 미치므로 정부는 이 문제에 대응하기 위해 계속해서 낮은 출산율 대책을 시행하고 있습니다.
2024년 1월에 정부가 도입할 예정인 저출산 대책으로 인해, 무주택 가정에서 자녀 계획을 갖고 있는 사람들의 관심이 높아지고 있습니다. 현재 고금리로 어려움을 겪고 있는 많은 가정에게 희망의 빛으로 비칠 수 있는 1%대 특례대출 상품이 소개될 예정입니다. 이 이율은 기본적인 5~6% 대출 이율을 크게 넘어서 매우 눈에 띄는 혜택으로 받아들여질 것입니다.
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2023년 이후에 아이를 가진 가족이나 아이를 가질 계획이 있는 가족 중 주택 구입이나 전세자금 마련에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해, 신생아 특례대출 상품의 신청 조건, 기간, 금리 등을 종합적으로 정리해 보겠습니다.
신생아 대출 공급규모 및 시행시점
신생아 대출 총 공급 규모는 27조 원으로 확정되었습니다. 올해 큰 관심을 받았던 특례보금자리론은 39조 6천억 원으로, 전체 공급 규모의 2/3를 초과하는 규모를 차지하고 있습니다. 이는 상당한 집행 금액으로 평가될 수 있습니다.
2024년 1월에 시행될 예정이며, 정확한 날짜는 추가 발표에 따라 결정될 예정입니다. 주택 구입이나 전세 자금 조달을 고려 중이라면 반드시 주목해야 할 시점입니다. 이 정책의 규모가 상당히 크기 때문에, 특례대출 신청 기간 역시 길게 설정될 가능성이 높습니다. 일부에서는 27조 원 예산이 모두 소진될 것인지에 대한 의문도 제기되고 있습니다.
신생아 대출 신청조건 및 자격
신생아 대출 신청조건 및 자격은 아래와 같이 같습니다.
- 연간 가구 소득이 1억 3천만 원 이하인 경우
- 대출 신청일로부터 2년 이내에 출산한 경우
- 2023년 이후에 출생한 자녀인 경우
- 자산 규모가 구입자금은 5.6억 원 이하 또는 전세는 3.6억 원 이하인 경우
논란의 핵심은 3번의 경우로, "신청일 기준 2년 이내에 출산한 가구"를 대상으로 하면서, 2023년 이후 출생한 경우까지 모두 충족해야 한다는 점입니다.
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이것은 2022년 12월 31일에 아이를 낳았을 경우에는 신생아특례대출 신청 조건을 충족하지 못한다는 논쟁을 불러일으킵니다. 단 하루 차이로 조건이 충족되지 않는다는 것이 논의 중인 사안입니다.
아래의 논란 부분에 대하여, 관련된 공식 정책 브리핑이 발표되었으니, 해당 내용을 확인하시면 될 것입니다.
물론, 출산을 조건으로 집행되는 상품이므로, 신청 대상 규모를 예상하기 어려울 수 있습니다. 예상치 못한 이유로 신청 대상 규모가 크게 축소될 수도 있으며, 신청 가능한 금액도 공급 양에 비해 상당히 한정적일 수 있습니다. 국토교통부에서 아직 최종 확정하지 않았으므로, 세부 규정이 수정될 가능성이 있으니 주의 깊게 확인하셔야 할 것 같습니다.
신생아 대출 구입자금 vs 전세자금
신생아 특례대출은 주택 구입과 전세 자금 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.
- 주택 구입 자금: 최대 5억 원을 대출할 수 있으며, 이 대출의 이자율은 1.6%에서 3.3% 사이에 있습니다.
- 주택 전세 자금: 최대 3억 원을 대출할 수 있으며, 이 대출의 이자율은 1.1%에서 3.0% 사이에 있습니다.
주택 구매나 전세 자금에 관한 대상 한도가 주택 가격을 기준으로 하며, 이에 대한 대략적인 정보를 인용하여 아래의 표를 확인하세요.
신생아 대출 혼인여부 확인?
정부가 최근 발표한 2024년 신생아대출 자격 조건에는 출산 여부만을 고려하며, 혼인 여부는 고려하지 않습니다. 따라서 부부 중 한 명이 주택을 소유하고 있다면 자격이 없는 것은 당연하지만, 혼인신고를 하지 않는 경우도 발생할 수 있습니다. 혼인식과 혼인신고를 별개로 생각하는 추세가 최근 늘어나고 있기 때문입니다.
이에 해당하는 상황에서는 신생아 특별 대출 조건이 적용되며, 신청 시 1%의 금리로 대출을 받을 수 있는 것을 의미합니다.
악의적인 목적으로 부정적으로 활용될 가능성이 상당히 높습니다. 현재 몇몇 커뮤니티에서는 혼인신고를 내년으로 연기해야 한다는 의견이 빈번하게 표명되고 있기 때문입니다. 이러한 문제는 사업을 추진하는 과정에서 충분히 예상되므로, 이에 대한 대책 마련이 필요하다고 생각합니다.
마무리! 내 집마련 방향
결혼 및 출산으로 이어지는 과정 중에서 내 집 구입은 중요한 문제입니다. 이전에는 올해 초까지 부동산 가격이 상당히 낮았지만, 최근 물가 상승과 고금리로 인해 집값이 급격히 상승하고 있어서 더 큰 고민거리가 되고 있습니다.
결혼 연령이 증가함에 따라 30대 중후반에서의 출산이 증가하는데 주요한 이유입니다. 또한 사회에서 안정된 가정을 구축한 가족들도 더 많아졌습니다. 이러한 가정을 고려하지 않는다면 출산율을 높이려는 정책과 조화롭지 않을 것으로 판단합니다. 이 문제를 좀 더 주의 깊고 세심하게 살펴보셔야 야 할 것 같습니다.
현시점에서, 이번 제도의 금리가 특례보금자리론보다 최대 3% 포인트 이상 낮아지면, 정부도 출산율의 심각성을 인식하고, 이를 제대로 실행할 것으로 생각됩니다. 그러나 나중에 집행 시점이 다가오면, 세부 시행 규칙에 일부 변경이 있을 수 있으므로, 변화가 있을 경우 이 블로그를 통해 즉시 업데이트 하도록 하겠습니다.
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